El sueño de la casa propia parece más lejano que nunca en nuestro país y en el mundo, especialmente para los jóvenes cuyo costo de vida aumenta cada año. Aun asi te podemos asegurar que, aunque difícil es posible, siendo una de las mejores herramientas para lograrlo el poder obtener un crédito hipotecario, si contamos con el apoyo de nuestros padres u otra persona. En Infobancosyfinanzas te explicaremos de manera sencilla qué son los créditos hipotecarios, qué tipos existen y cómo puedes calificar para obtener uno.
¿Qué es un crédito hipotecario?
Es un préstamo que te otorga un banco o entidad financiera para comprar una vivienda, usando la propiedad como garantía. En términos simples, si no pagas el préstamo, el banco puede quedarse con la casa. Este tipo de crédito te permite pagar en cuotas mensuales por un largo período, que puede variar entre 10 y 30 años, dependiendo del tipo de crédito y el banco que elijas.
Tipos de créditos hipotecarios
Podemos encontrar varios tipos de créditos hipotecarios que se adaptan a distintas necesidades, siendo los más comunes:
- Créditos para compra de vivienda: Es el tipo más común. Te permite financiar la compra de una casa nueva o usada.
- Créditos para construir casa: Si ya tienes un terreno, puedes solicitar un crédito hipotecario para financiar la construcción de tu vivienda.
- Préstamos con garantía de escrituras: Si ya tienes una propiedad, puedes usarla como garantía para obtener un crédito que te permita comprar otra vivienda o cubrir otros gastos.
- Préstamos para mejorar vivienda: Estos son créditos diseñados para hacer mejoras o remodelaciones importantes en tu hogar.
¿Cómo funciona un préstamo hipotecario?
Se da mediante pagos mensuales que incluyen tanto el capital prestado como los intereses. Estos intereses varían según las condiciones del mercado y del propio banco. Actualmente, las tasas de interés en Perú rondan entre el 9% y el 9.25%, aunque se espera que bajen en el futuro cercano debido a la estabilización económica del país. Desde septiembre de 2023, se ha visto una reducción en las tasas de referencia, lo que también ha impactado positivamente los costos de los créditos hipotecarios.
Es muy importante que tengas en cuenta, antes de solicitar un préstamo, si realmente es el mejor momento para hacerlo. Aunque las tasas están bajando, todavía se consideran relativamente altas y podrían seguir descendiendo en los próximos meses. Asegúrate de revisar bien las condiciones antes de comprometerte.
¿Cómo saber si califico para un crédito hipotecario?
Como ya podrás imaginar, tendrá mucho que ver tu historial y reputación crediticia. Los bancos evalúan tu capacidad de pago basándose en tus ingresos y deudas actuales. Además, debes tener una entrada inicial (por lo general entre el 10% y el 20% del valor de la vivienda) y cumplir con la documentación que el banco solicite, como comprobantes de ingresos, recibos de servicios y, en algunos casos, el reporte de la SBS.
Crédito Mi vivienda
Una de las mejores herramientas para poder lograr el sueño de la casa propia o tu independencia, y tal vez una de las razones que te hicieron llegar a este artículo. Es un programa del gobierno que ayuda a las personas a adquirir una vivienda con condiciones preferenciales, como tasas de interés más bajas y plazos de pago más largos. Este crédito está orientado a personas de ingresos medios y bajos, y es una excelente opción si estás buscando tu primera casa.
¿Cómo saber si califico para Crédito Mi Vivienda?
Debes cumplir con ciertos requisitos, como no ser propietario de otra vivienda en el país, tener entre 18 y 65 años, y contar con un ingreso mensual mínimo establecido por la entidad financiera con la que solicitas el crédito. Además, la propiedad que quieres comprar debe estar inscrita en el programa Mi Vivienda y cumplir con un valor máximo determinado.
Requisitos para hipotecar una casa
Cómo dijimos, para optar a uno tendrás que hipotecar una propiedad, ya sea de tus padres u otra persona. Debes ser propietario del inmueble y estar libre de deudas sobre la propiedad. Los bancos también evaluarán su valor comercial, y te pedirán documentos como la escritura pública, el certificado de inscripción en Registros Públicos y un avalúo reciente de la propiedad.
Mejor banco para un crédito hipotecario
Como todo, dependerá de lo que busques, necesidades y el tipo de cliente que seas para el banco. Algunos bancos como el Banco de la Nación ofrecen créditos con tasas competitivas si trabajas en el sector público, mientras que Interbank y BBVA también tienen opciones atractivas con diferentes plazos y beneficios. Cada banco tiene sus propias condiciones, por lo que te recomiendo comparar las tasas de interés y los plazos antes de tomar una decisión. Si buscas opciones más rápidas y flexibles, algunos bancos también ofrecen la opción de gestionar tu hipoteca online, lo cual puede ser conveniente si prefieres hacer todo el proceso de manera digital.
Aunque puede generar algo de temor a algunos acceder a uno, no deberías tener problemas si sigues nuestras recomendaciones
Doloroso, pero necesario en la actualidad
Cómo dijimos, un crédito hipotecario puede ser para la mayoría la única opción de lograr la meta de la casa propia, pero es crucial conocer cómo funcionan y qué opciones tienes en el mercado. Evalúa bien si calificas para el crédito que más se adapta a tu situación y asegúrate de estar informado sobre las tasas de interés actuales y sus posibles tendencias. Recuerda que tu casa será la garantía del préstamo, por lo que es fundamental que puedas cumplir con los pagos acordados.
Si sigues nuestros consejos y te asesoras correctamente, además de tener ingresos mensuales fijos que te permitan realizar los pagos, no debería haber riesgo al optar por uno, por lo que el riesgo de perder la propiedad hipotecada sería mínima, pero todo depende de tí.